احتمالاً راجع به وام ارز دیجیتال شنیدهاید و برایتان مایه تعجب بوده که آیا میتوان در بازار رمزارزها نیز وام گرفت؟ یا ممکن است این سؤال در ذهنتان به وجود آمده باشد که وام کریپتو با وام بانکی چه تفاوتی دارد؟ در این مقاله از بینوست به چنین سؤالهایی جواب میدهیم.
خلاصه مقاله
- وام ارز دیجیتال به صورت سپردهگذاری رمزارز و پرداخت سود به شکل ارز دیجیتال است.
- وام وثیقهای، وام اعتباری و وام فلش از نمونههای وام رمزارزی هستند.
- تفاوت وام رمزارز با وام بانکی در وثیقه گذاشتن، متمرکز و غیرمتمرکز بودن و زمان پردازش است.
- کال مارجین، نبود نقدینگی و نبود مقررات از جمله ریسکهای وام ارز دیجیتال هستند.
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام رمزارز یا کریپتو لندینگ (Crypto Lending) به معنای سپردهگذاری رمزارز است که وامگیرندگان متعهد میشوند سود منظمی پرداخت کنند. پرداختها به شکل ارز دیجیتال هستند که معمولاً به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه واریز میشود.
دو نوع پلتفرم وام دهی کریپتو وجود دارند؛ وامدهندگان متمرکز و وامدهندگان غیرمتمرکز. هر دو امکان دسترسی به نرخ بهره بالا گاهی تا 20 درصد بازده سالانه را فراهم میکند و هر دو پلتفرم متمرکز و غیرمتمرکز از وامگیرندگان میخواهند برای دسترسی به وام کریپتو وثیقه بگذارند.
انواع وام ارز دیجیتال
مانند وامهای سنتی، وام رمزارز انواع مختلفی دارد که در بخش زیر آنها را توضیح میدهیم.
وام وثیقهای (Collateralized loan)
وام وثیقهای یکی از محبوبترین وامهاست و به سپردهگذاری رمزارز به عنوان وثیقه وام نیاز دارد. در بیشتر پلتفرمها نیاز است که وامگیرندگان بیشتر از مبلغ وام، وثیقه بگذارند که به این امر Collateralization میگویند. بدین معناست که وامگیرندگان میتوانند به تنها درصد معینی از وثیقه سپردهگذاری شده دسترسی داشته باشند که معمولاً زیر 90 درصد از ارزش وام است. هرچه نسبت وام به ارزش کمتر باشد، نرخ بهره و همچنین مارجین پایینتر است.
وام اعتباری (Crypro Line Of Crash)
در این نوع وام، کاربران میتوانند تا درصد مشخصی از وثیقه سپردهگذاری شده وام بگیرند اما شرایط بازپرداخت مشخصی وجود ندارد و کاربران فقط بابت وجوه برداشت شده سود دریافت میکنند.
وام بدون وثیقه (Uncollateralized Loan)
وامهای بدون وثیقه زیاد محبوب نیستند، اما شبیه وامهای شخصی (Personal Loan) عمل میکنند. وام گیرندگان باید درخواست وام را پر کرده، تأیید هویت را بگذرانند و بررسی اعتبار را کامل کنند تا تأیید شوند. ریسک زیان این وامها برای وام دهندگان بیشتر است، زیرا هیچ وثیقهای برای تسویه در صورت نکول وام وجود ندارد.
وام فلش (Flash Loan)
وامهای فلش معمولاً در صرافیهای رمزنگاری داده و گرفته میشوند و وامهای فوری هستند که در همان تراکنش قرض گرفته و بازپرداخت میشوند. وامهای بسیار پرریسکی هستند که معمولاً برای استفاده از فرصتهای آربیتراژ ارز دیجیتال استفاده میشوند. آربیتراژ به این معناست که ارز دیجیتال با قیمت پایینتر در یک بازار خریداری و سپس بلافاصله با قیمتی بالاتر در بازاری دیگر فروخته میشود.
تفاوت وام کریپتو با وام بانکی
وام کریپتو با وام بانکی از چندین لحاظ فرق میکند.
- وثیقه: در وام کریپتو، وامگیرندگان رمزارزها را وثیقه میگذارند اما در بانک به وثیقه نیاز نیست مخصوصاً برای وامهای شخصی.
- سنتی در مقابل غیرمتمرکز: وامهای بانکی توسط نهادهای مالی سنتی ارائه شده و مقامات دولتی آنها را قانونگذاری میکنند، اما وامهای رمزارز در پلتفرمهای غیرمتمرکز هستند و مقرراتشان میتواند با هم فرق کند.
- زمان پردازش: از آنجایی که وام ارز دیجیتال به کاغذبازی گسترده و کنترل اعتبار وام بانکی نیازی ندارد، زودتر انجام میشود.
- نرخ بهره: نرخ بهره وامهای ارز دیجیتال ممکن است با هم فرق کنند و معمولاً تحت تأثیر تقاضای بازار و عرضه هستند. در حالی که وامهای بانکی در هر شرایطی از بازار و اعتبار وامگیرنده هر چقدر که باشد، نرخ بهره ثابتی دارند.
- ریسک: رمزارزها به خاطر نوسانات ارز دیجیتال ریسک بالاتری دارند. اگر ارزش وثیقه افت کند، لازم است که وامگیرنده وثیقه اضافه بگذارد یا با نقدینگی رو به رو شود.
- دسترسی: ممکن است امکان وامهای رمزارزی برای افرادی که به خدمات سنتی بانکداری دسترسی ندارند، فراهم باشد، اما باید به داراییهای کریپتو دسترسی پیدا کنند.
- شرایط و ضوابط: شرایط و ضوابط وام ارز دیجیتال و وام بانکی میتواند از نظر دورههای بازپرداخت، مقدار وام و مقتضیات با هم فرق کند.
بیشتر بخوانید: بیمه ارز دیجیتال چیست
مزایا و ریسکهای وام کریپتو
وام کریپتو نیز مانند امور مالی دیگر مزایا و معایب خودش را دارد که در این بخش به شرح آنها میپردازیم.
ریسکهای وام ارز دیجیتال
وام گرفتن با ارز دیجیتال یا وام دادن هم برای وام گیرنده و هم برای وام دهنده ریسک دارد، زیرا وامها و وجوه سپردهگذاری شده هر دو در معرض بازار همیشه پرنوسان ارزهای دیجیتال قرار دارند. موارد زیر چند نمونه کوچک از ریسک وام رمزارزی هستند.
کال مارجین یا اخطار کسری سرمایه (Margin Call)
هنگامی که کاربران وثیقه میدهند و در مقابل آن وام میگیرند، کاهش ارزش وثیقه سپرده شده میتواند باعث کال مارجین شود. این امر زمانی رخ میدهد که نسبت وام به ارزش از مقدار توافق شده پایینتر میآید. در صورت چنین اتفاقی وامگیرندگان یا باید برای بازگرداندن این مقدار، وثیقه بیشتری را سپردهگذاری کنند تا خطر نقد شدن وثیقهای که قبلاً گذاشتهاند را کاهش دهند.
نبود نقدینگی
هنگامی که رمزارزها در پلتفرمهای وام رمزارزی سپردهگذاری میشوند، معمولاً نقدشدنی نیستند و نمیتوان سریع به آنها دسترسی پیدا کرد. اگرچه برخی از پلتفرمهای وام دهی کریپتو به وامدهندگان اجازه میدهند تا وجوه سپرده شده را نسبتاً سریع برداشت کنند، برخی دیگر ممکن است برای دسترسی به وجوه یک دوره انتظار طولانی را سپری کنند.
نبود مقررات
پلتفرمهای وام ارز دیجیتال قانونگذاری نشدهاند و امنیتی مانند بانکها را فراهم نمیکنند. اگر پلتفرم وام با مشکلی مواجه شود، کاربران تحت پوشش حمایتی نیستند و ممکن است وجوه از بین بروند.
نرخ سود بالا
اگرچه برخی از وامهای رمزارزی نرخهای پایینی دارند، بیشتر وامهای کریپتو بیش از 5 درصد نرخ درصد سالیانه را ارائه کرده و تا 13 درصد این نرخ هم به حساب فرد میگذارند.
بیشتر بخوانید: ریسک سرمایه گذاری در ارز دیجیتال
مزایای وام ارز دیجیتال
اگرچه وامهای رمزارزی ریسک زیادی دارند اما مزایایی نیز به ارمغان میآورند. بنابراین در کنار نوسانات و ریسکها این مزایا را نیز در نظر بگیرید.
نرخ بهره پایین
وام کریپتو نسبت به وام مسکن یا وام خودرو ارزانتر است. معمولاً با نرخ سود زیر 10 درصد میتوانید وام کریپتو بگیرید.
عدم نیاز به کنترل اعتبار
پلتفرمهای وامدهی و صرافیها هنگام درخواست، اعتبار شما را کنترل نمی کنند، در نتیجه به یک گزینه تأمین مالی فوق العاده برای افرادی با اعتبار ضعیف یا بدون سابقه اعتباری تبدیل میشود.
انتقال سریع وجه
بعد از اینکه درخواست شما تأیید شد، میتوانید ظرف چند ساعت کوتاه وام خود را دریافت کنید.
چگونگی دریافت وام ارز دیجیتال
کاربران برای گرفتن وام باید در یک پلتفرم متمرکز مانند BlockFi ثبت نام کنند یا کیف پول ارز دیجیتال خود را به یک پلتفرم وامدهی غیرمتمرکز مانند آوه متصل کنند. سپس کاربران مقدار وثیقهای که باید سپردهگذاری شود و همچنین نوع وام و مقدار دلخواه برای قرض گرفتن را انتخاب میکنند. مقدار وام دریافتی براساس مقدار وثیقه و مبلغ سرمایهگذاری شده متغیر است.
کاربران برای تکمیل تراکنش لازم است که وثیقه را در کیف پول پلتفرم گرو گذاشته و وجوه قرض گرفته شده سریع به حساب کاربر یا کیف پول دیجیتال انتقال میابند. بیشتر وامها به تأیید فوری نیاز دارند و دورهها و شرایط وام توسط قراردادهای هوشمند تعیین میشوند.
بیشتر بخوانید: وام بایننس چیست
چگونه وام کریپتو بدهیم؟
کاربران برای اینکه وام رمزارز بدهند، باید در یک پلتفرم وام ثبت نام یا ساین آپ انجام دهند، یکی از رمزارزهای مورد پشتیبانی را برای سپردهگذاری انتخاب کرده و وجوه را به این پلتفرم ارسال نمایند. بهره در یک پلتفرم وامدهی متمرکز ممکن است به صورت توکن بومی آن پلتفرم پرداخت شود. در صرافی غیرمتمرکز ممکن است علاوه بر سود، پاداش نیز پرداخت شود.
معرفی بهترین پلتفرمها برای دریافت وام ارز دیجیتال
پلتفرمهای زیر براساس امنیت، بالاترین بازده، تنوع کوینها و شرایط مورد نظر جزو بهترین پلتفرمها برای دریافت وام رمزارز هستند؛ هر کدام به یک دلیلی در این فهرست قرار گرفتهاند.
نکسو (Nexo)
یکی از بهترین پلتفرمهایی که بازده بالایی به اندازه 11 درصد ارائه میدهد. باید بیش از 30 رمزارز سپردهگذاری کنید و پرداخت سود هر روز است.
آکرو (Aqru)
بهترین انتخاب برای سود روزانه و ویژگیهای بالای امنیتی و بیمه سپردهگذاری چند لایه است. بهره تا سقف ده درصد است و لازم نیست که در مورد حداقل سپردهگذاری نگران باشید.
کوین ربیت (CoinRabbit)
پلتفرم وام سادهای است که با یک شماره تلفن همراه و 100 دلار به عنوان سپرده میتوانید در آن کار خود را آغاز کنید. برای شروع کاربرپسند است، زیرا تنها محتوایی را نشان میدهد که لازم است سرمایه گذار بداند.
آوه (Aave)
آوه جزو برجستهترین پلتفرمهای وام برای کاربران پیشرفته است و تنها برای افرادی طراحی شده که میتوانند از نوسانات استفاده کنند و بهرهای تا سقف 18 درصد دارد.
نبئوس (Nebeus)
پلتفرم چند کارهای که با آن میتوانید ذخیره، استیک، مبادله، قرض و وام دادن بسیاری از کریپتوها و استیبل کوینهای محبوب را انجام دهید.
یوهولدر یا یوهودلر (YouHodler)
یکی از وب سایتهای انعطافپذیر که با توجه به شرایط سرمایهگذاری سرمایهگذاران، منعطف است. این پلتفرم تحت قوانین اتحادیه اروپا و سوئیس است و امنیت وجوه توسط لجر تأمین میشود.
کامپاند (Compound)
کامپاند بهترین پلتفرم برای وام دیفای با توکن خودش و پوشش دهی بیش از 10 رمزارز دیگر محسوب میشود. پتانسیل بالایی برای سود مرکب دارد و به بررسی مشتری نیازی نیست.
کریپتو دات کام (Crypto.com)
یکی از گزینههای برجسته برای وام دادن استیبل کوین با بیش از 22 رمزارز مورد پشتیبانی به شمار میرود که بهرهای تا سقف 6/5 درصد دارد و از کوینهای محبوبی مانند تتر، یو اس دی کوین و پکس دلار پشتیبانی میکند.
بایننس (Binance)
برندی معتبر با نرخهای وامدهی رقابتی است. بیشترین تعداد رمزارزها را پشتیبانی میکند و بیش از 180 رمزارز را برای انتخاب ارائه میدهد.
کوین لون (CoinLoan)
برای اکانتها یا حسابهای ثابت ایده آل است چون دورههای قفل آن 1،3،6،9 و 12 ماهه هستند. هر چقدر داراییهای خود را بیشتر در این پلتفرم قفل کنید، نرخ بهره بالاتر میرود.
معرفی اجمالی وام آوه
پروتکل آوه (Aave) یکی از بهترین پلتفرمهای وام دادن و وام گرفتن غیرمتمرکز در بلاکچین اتریوم است که با کمک قراردادهای هوشمند، روند وام را اتوماتیک و خودکار میکند. در این پلتفرمها وامها به صورت Overcollateralized هستند؛ یعنی ارزش وثیقه باید از ارزش وامی که گرفته میشود، بیشتر باشد. آوه به خاطر ویژگیهای منحصر به فردش مانند وامهای فلش و کسب سود بر داراییهای سپرده گذاری شده محبوب است.
از مزایای آوه میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
- تنوع داراییها: آوه از چندین رمزارز به عنوان وثیقه پشتیبانی میکند، وامها را به شکل رمزارزهای مختلف ارائه میدهد و کاربران با آن میتوانند به نقدینگی در بازار ارز دیجیتال دست یابند.
- نسبت وام به ارزش: آوه از نسبت وام به ارزش استفاده میکند تا مقدار رمزارزی را که میتوانید براساس وثیقه خود قرض بگیرید، مشخص کند.
- نرخ سود: نرخ بهره یا سود پلتفرم آوه براساس پویاییهای عرضه و تقاضا در این پلتفرم تعیین میشوند.
- وام فلش: وامی بدون گرو گذاشتن وثیقه است که به کمک آربیتراژ و قراردادهای هوشمند انجام میشود.
- امنیت: پلتفرم آوه بر امنیت تأکید دارد و برای تضمین امنیت نظارتهای مختلفی را انجام میدهد.
بیشتر بخوانید: وام آوه چیست
نکات مهم درباره وام کریپتویی
وام ارز دیجیتال یک موضوع پیچیده است و بسته به متغیرهای مختلف میتواند تغییر کند. در اینجا چند نکته مهم در مورد وام ارز دیجیتال را برای شما آرودهایم:
- نوع ارز دیجیتال: ارزهای دیجیتال متعددی وجود دارند، از جمله بیت کوین، اتریوم، ریپل، لایت کوین و غیره. مطمئن شوید که ارزی که میخواهید وام بگیرید یا پرداخت کنید، با شرایط واحد معاملاتی و وامدهنده شما سازگاری دارد.
- منابع ارز: برای گرفتن وام ارز دیجیتال، شما باید ارز دیجیتال معتبر و قابل تأییدی داشته باشید. برخی وامدهندگان ممکن است از شما ارز دیجیتال به عنوان تضمین وام درخواست کنند.
- نرخ بهره: نرخ بهره وام ارز دیجیتال ممکن است متغیر باشد و از یک وامدهنده به دیگری متفاوت باشد. مطمئن شوید که نرخ بهره را به دقت بررسی کرده و در مورد هزینههای احتمالی مربوط به وام مطلع شوید.
- مدت زمان وام: مدت زمانی که شما برای بازپرداخت وام دارید نیز بسیار مهم است. این مدت ممکن است متفاوت باشد و باید با توجه به وضعیت مالی خود انتخاب شود.
- ریسک و امنیت: ارزهای دیجیتال ممکن است با ریسکهای امنیتی مختلفی روبرو باشند. از جمله ریسکهای مرتبط با نقض امنیتی، حملات سایبری و جعلیسازی. بنابراین، مطمئن شوید که وامدهنده از تدابیر امنیتی مناسب برخوردار است.
- قوانین محلی: قوانین و مقررات مربوط به ارزهای دیجیتال و وامدهی آنها میتواند در هر کشور متفاوت باشد. بنابراین، اطمینان حاصل کنید که شما در حد مقررات کشور خود عمل میکنید و به دقت قوانین مربوط به ارزهای دیجیتال در منطقه خود را رعایت میکنید.
- مشاوره مالی: مشاوره از مشاوران مالی میتواند به شما در انتخاب و دریافت وام ارز دیجیتال کمک کند و مطمئن شوید که تصمیمات مالی خود را با دقت میگیرید.
- انتظار منطقی: هیچ وقت فرض نکنید که ارزهای دیجیتال همیشه ارزششان افزایش مییابد. بازار ارزهای دیجیتال نوسانات بسیاری دارد و ممکن است ارزش ارزهای شما افت کند که میتواند بر وام و پرداخت آن تاثیر داشته باشد.
سخن پایانی
وام گرفتن ارز دیجیتال نیز مانند سایر مسائل این بازار به دانش و تجربه نیاز دارد. بنابراین بهتر است با شناخت کامل از دنیای رمزارزها و ویژگیها و شرایط وام هر کدام از پلتفرمهای مطرح شده در این مقاله جلوتر بروید. اگر در زمینه وام گرفتن در ارز دیجیتال سوالی دارید، کارشناسان بینوست به سؤالات شما جواب خواهند داد. برای این کار کافیست فرم زیر را پر کنید.
مشاوره رایگان سرمایه گذاری ارز دیجیتال
اگر در مورد سرمایه گذاری در بازار ارز های دیجیتال یا استفاده از سبد های سرمایه گذاری بینوست سوال دارید فرم زیر را پر کنید تا در سریعترین زمان کارشناسان بینوست با شما تماس بگیرند .