آشنایی با بیمه ارز دیجیتال (Crypto Insurance)، نحوه عملکرد و انواع

هر فردی با شنیدن نام بیمه ارز دیجیتال برای اولین بار تعجب خواهد کرد و در ذهن خود به این فکر می‌کند که آیا می‌شود ارز دیجیتال هم بیمه داشته باشد؟ بیمه ارز دیجیتال چگونه است و چه کسانی می‌توانند بیمه شوند؟ در این مقاله از سایت سرمایه گذاری ارز دیجیتال بینوست بیمه ارز دیجیتال را توضیح می‌دهیم و آن را به طور کامل بررسی می‌کنیم. اگر می خواهید با مفهوم ارز دیجیتال بیشتر آشنا شوید، مقاله ارز دیجیتال چیست را نیز بخوانید.

بیمه ارز دیجیتال چیست؟

بیمه ارز دیجیتال برای حفاظت در برابر سرقت ارزهای دیجیتال و از دست دادن آنها و در کل ضرر و زیان حاصل از رمزارزها به وجود آمده است. بیمه رمزارز، گام بعدی تحول رمزارزهاست. شرکت‌های ارز دیجیتال مانند انواع بلاکچین‌ها و رمزارزها هدف مجرمان سایبری قرار می‌گیرند. دلایل این حملات از جمله ناشناس بودن، قابلیت دسترسی و در دسترس بودن همچون شمشیری دو لبه عمل می‌کنند یعنی هم سود می‌رسانند و هم باعث شده که رمزارز جایگزینی جذاب برای ارزهای فیات شوند.

به عنوان نمونه، تاریخچه نسبتاً کوتاه بیت کوین مملو از داستان‌های هک‌های بزرگ است و این موارد آنقدر رایج هستند که یک سرمایه‌گذار کوچک به اندازه یک صرافی بزرگ در معرض خطر قرار بگیرد. البته کدام سرمایه است که در معرض خطر نباشد؟

بیمه کریپتو یا بیمه رمزارز محافظت در برابر چنین احتمالاتی را فراهم می‌کند و به سرمایه گذار آرامش خاطری می‌دهد که تاکنون در حوزه ارزهای دیجیتال سابقه نداشته است. بیمه محافظی در برابر ضرر می‌سازد به این معنا که سرمایه‌گذاران می‌توانند ثروت جمع کرده و معامله کنند بدون اینکه نگران باشند که یک هک یا حمله مخرب و اسکم تمام ثروت آنها را به باد دهد.

اهمیت استفاده از بیمه ارز دیجیتال

زمانی که بی ثباتی اکوسیستم ارزهای دیجیتال را در نظر بگیرید، بیمه کردن رمزارزها مهم می‌شود. ارزش رمزارزها گاهی سر به فلک کشیده و میلیاردها دلار معامله می‌شوند. همین قضیه باعث شده که از کیف پول‌ها و صرافی‌های آنلاین سرقت‌هایی صورت گیرد. سرمایه‌گذار ممکن است کوین‌هایی به ارزش هزاران دلار را در اختیار داشته باشد. از آنجایی که این کوین‌ها در فضایی مجازی و نه خزانه‌ای فیزیکی نگهداری می‌شوند، بیشتر در معرض دید قرار دارند.

سرمایه‌گذاران ارز دیجیتال و کسب و کارهای مربوط به آن، زرق و برق محافظت و امنیت از صنایع ملموس‌تر را ندارند. به عنوان نمونه هیچ حفاظ بلند یا محافظ قوی و تنومندی وجود ندارد که همچون دلار و طلا از ارزهای دیجیتال محافظت کند. اینجاست که اهمیت بیمه رمزارز آشکار می‌شود.

بیمه امنیت مورد نیاز سرمایه‌گذار را تأمین کرده و به او امکان می‌دهد که سرمایه‌اش را رشد دهد زیرا می‌داند که درصورت احتمال بعید سرقت رمزارزهایش، خسارتش جبران خواهد شد.

بیمه رمزارز چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟

سیاست‌های بیمه رمزارز ممکن است مختلف باشد، اما در کل موارد زیر را پوشش می‌دهد.

• سرقت یا هک دارایی‌های دیجیتال
• سرقت یا کلاهبرداری داخلی
• ضرر به خاطر مشکلات و خطاهای فنی
• هزینه‌های قانونی مربوط به مناقشات ارز دیجیتال

لازم است که پیش از بیمه ارز دیجیتال، با دقت تمام مندرجات و شرایط آن را بخوانید تا مطمئن شوید که می‌تواند نیازهای شما را برطرف کند.

انواع بیمه ارز دیجیتال

پس از توضیح بیمه ارز دیجیتال چیست، اکنون به سراغ انواع بیمه ارز دیجیتال می‌رویم و در بخش زیر آنها را توضیح می‌دهیم.

بیمه حضانتی (Custodial Insurance)

این نوع بیمه توسط شرکت‌های حضانتی یا متولیان ارزهای دیجیتال ارائه می‌شود که دارایی‌های دیجیتال را به نمایندگی از مشتریان یا سرمایه گذاران نگهداری می‌کنند. خسارات ناشی از سرقت یا هک کیف پول‌های حضانتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه کیف پول داغ (Hot Wallet Insurance)

کیف پول‌های داغ، کیف پول‌هایی آنلاین با اتصال به اینترنت هستند و بیشتر در معرض حملات سایبری قرار دارند. بیمه کیف پول‌های داغ، آنها را از این حملات محافظت می‌کند.

بیمه ذخیره سازی سرد (Cold Wallet Insurance)

کیف پول‌های سرد به صورت آفلاین عمل کرده و از کیف پول‌های داغ، امن‌تر هستند. اما این کیف پول‌ها هم از ریسک در امان نیستند. بیمه کیف پول یا ذخیره سازی سرد می‌تواند از دارایی‌ها در برابر سرقت فیزیکی یا آسیب به دستگاه‌های ذخیره سازی محافت کند.

نحوه کار بیمه ارز دیجیتال

بیمه برای یک اقتصاد پررونق ضروری است، زیرا تأثیر مشکلات مالی را کاهش می‌دهد. ایده اصلی بیمه، انتقال ریسک از افرادی که نمی‌توانند با مشکلات مالی برنامه ریزی نشده مقابله کنند به مجموعه‌ای از افراد است. در صنعت بیمه به نحوه‌ای که ریسک به صورت مساوی بین گروهی از مشارکت کنندگان توزیع می‌شود، تجمیع ریسک می گویند.

افراد با پرداخت حق بیمه‌ای که به طور قابل توجهی از ضرر ویرانگر کمتر است، آسوده خاطر می‌شوند. گروه‌ها که همان شرکت‌های بیمه هستند، سود به دست آورده و تا زمانی از افراد پشتیبانی می‌کنند که طی زمان حق بیمه از آنچه که آنها به عنوان خسارت باید بپردازند، بیشتر شود.

زمانی که تعداد درخواست‌های جبران خسارت یا هزینه خسارت رو به افزایش می‌گذارند، مشکلات نیز زیاد می‌شوند. این امر می‌تواند شرکت‌های بیمه را ورشکست کند. از سوی دیگر شرکت‌های انتفاعی بیمه می‌توانند با دریافت هزینه بیش از حد مردم را استثمار کنند، زیرا می‌دانند که مردم همچنان برای حفاظت از ریسک هزینه خواهند کرد.

اما بلاکچین این مسائل را حل کرده است و به دو روش برای بیمه به کار می‌رود. به این صورت که ابتدا شرکت‌های بیمه سنتی از آن برای افزایش شفافیت و کارایی استفاده می‌کنند. دوم اینکه در دیفای یا خدمات مالی غیرمتمرکز برای حذف نیاز به اشخاص ثالث مانند شرکت‌های بیمه سنتی به کار می‌رود که معمولاً انگیزه آنها از بیمه با انگیزه‌های مشتریان در تضاد است.

چگونه رمزارزهای خود را بیمه کنیم؟

برای شرکت‌هایی که قصد دارند مشتریان خود را بیمه ارز دیجیتال نمایند، گزینه‌های زیادی وجود دارد اما این گزینه‌ها برای سرمایه گذاران حقیقی فعلاً اندک هستند. البته بیشتر صرافی‌ها دارایی‌های کاربرانشان را بیمه می‌کنند. شما می‌توانید از خدمات شرکت‌ها، پروتکل‌ها و صرافی‌هایی استفاده کنید که کاربران خود را بیمه می‌کنند.

در بخش زیر به چند نمونه از شرکت‌هایی که بیمه رمزارز را ارائه می‌دهند، اشاره می‌کنیم.

بیت گو (BitGo)

بیت گو یک تراست و شرکتی امنیتی است که خدمات مالی حضانتی و زیرساخت‌های اصلی را برای سرمایه‌گذاران و سازندگان ارائه می‌دهد. این شرکت سیاست بیمه‌ای 250 میلیون دلاری را برای محافظت از دارایی‌های تحت حضانت خود در پیش گرفته است. نکته مهم این است که این خط مشی فقط موقعیت‌هایی را پوشش می‌دهد که BitGo کنترل انحصاری ارزهای مشتریان را در اختیار بگیرد. بیت گو همچنین کیف پول مخصوص خود را نیز ارائه می‌دهد.

کوین بیس (Coinbase)

یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌ها برای خرید و فروش، انتقال و ذخیره رمزارزهاست. این پلتفرم برای محافظت از کوین‌های ذخیره شده در کیف پول‌های داغ، سیاستی 255 میلیون دلاری را در پیش گرفته است. با این حال این سیاست، سرقت‌های ناشی از دسترسی غیرمجاز به حساب‌های مشتری را پوشش نمی‌دهد.

بکت (Bakkt)

بکت یکی از شرکت‌های حضانتی رمزارز است که به سرمایه گذاران حقوقی خدمات می‌دهد و تا سقف 125 میلیون دلار پوشش بیمه‌ای برای دارایی‌های تحت کنترل خود ارائه داده و به مشتریان اجازه می‌دهد تا 500 میلیون دلار اضافی، مشروط به الزامات پذیره نویسی خریداری کنند.

کوین کاور (Coincover)

کوین کاور شرکتی است که بیمه مسئولیت را در برابر سرقت از کیف پول‌های داغ آنلاین ارائه می‌دهد. این بیمه نامه‌ها توسط هیئتی از شرکت‌های بیمه لویدز نوشته می‌شوند و محدودیت‌هایی دارند که براساس قیمت‌های بازار تغییر می‌کند.

آن اسلشد فایننس (Unslashed Finance)

این شرکت از دارایی‌های دیجیتال سازمان‌ها، کاربران دیفای و توسعه دهندگان در برابر تهدیدات احتمالی محافظت می‌کند. از جمله تهدیدات تحت پوشش بیمه این شرکت می‌توان به هک صرافی، نقص قراردادهای هوشمند، عملکرد بد اوراکل، سوءاستفاده از کیف پول‌ها و ریسک‌های حضانتی اشاره کرد. همچنین با شرکت لیدو فایننس (Lido Finance) نیز همکاری 200 میلیون دلاری دارد.

هزینه بیمه ارز دیجیتال

ارائه دهندگان خدمات بیمه قیمت‌های مختلفی را تعیین می‌کنند و نمی‌توان برای آن قیمت ثابتی را عنوان کرد. قیمت‌ها به عوامل مختلفی بستگی دارند که به طور نمونه مقدار دارایی‌های موجود در صرافی و نوع بیمه از جمله این عوامل هستند. همچنین برای بیمه شرکت‌های ارز دیجیتال نیز مسائلی همچون تعداد کارکنان، اندازه شرکت، مقدار درآمد سالانه و سایر مسائل مهم هستند.

نکات مورد توجه در انتخاب بیمه کننده ارز دیجیتال

لازم است شرکت‌های مربوط به ارز دیجیتال برای انتخاب یک خدمات دهنده بیمه رمزارز مناسب، به نکات زیر توجه کنند.

• اعتبار: در مورد اعتبار ارائه دهنده خدمات بیمه تحقیق کرده و سوابق آن در صنعت رمزارزها را بررسی کنید.
• محدودیت‌های پوشش: مواردی را که بیمه کننده پوشش می‌دهد را با دقت مطالعه نمایید و مورد مناسب خود را انتخاب کنید.
• حق بیمه: حق بیمه و فرانشیزها را مقایسه نمایید تا سیاستی متناسب با بودجه خود پیدا کنید.
• اقدامات امنیتی: اقدامات امنیتی ارائه دهنده و پروتکل‌های ارزیابی ریسک را بررسی کنید. در مورد اینکه شرکت خدمات دهنده بیمه برای پیشگیری و جبران خسارت‌ها چه اقدامات امنیتی را در نظر گرفته، تحقیق نمایید.
• پیروی از قوانین: اطمینان حاصل کنید که ارائه دهنده خدمات بیمه از مقررات مربوط به حوزه قضایی شما پیروی می‌نماید. علاوه بر این تحقیق کنید که این شرکت چه قوانینی دارد و یا تابع کدام شرکت‌هاست و از قوانین کدام شرکت‌ها یا کشورها تبعیت می‌کند.

سخن پایانی

هرچقدر ارزهای دیجیتال توجهات بیشتری را به سمت خود جلب می‌کنند، نیاز به بیمه ارز دیجیتال بیشتر معلوم می‌شود. بیمه برای سرمایه گذاران و کسب و کارها آسودگی خاطر را به ارمغان می‌آورد و از دارایی‌های دیجیتال آنها در برابر انواع ریسک از جمله حملات سایبری، سرقت و تردیدهای قانونی محافظت می‌کند. هنگام انتخاب بیمه رمزارز، در مورد خدمات دهندگان بیمه خوب تحقیق کرده و براساس نیازهای خاص و تحمل ریسک خود یکی از آنها را انتخاب کنید.

البته به خاطر داشته باشید که بیمه همه ریسک‌های مرتبط با سرمایه گذاری رمزارز را از بین نمی‌برد. اما مطلع بودن و نگهداری امن رمرزارزها و استفاده از صرافی‌های معتبر می‌توانند بخشی از استراتژی مدیریت ریسک باشند. اگر در زمینه بیمه ارز دیجیتال نظر یا سوالی دارید، خوشحال می‌شویم که در بخش نظرات مطرح نمایید.