سرمایه گذاری چیست؛ معرفی انواع روش‌ها

سرمایه‌گذاری، مفهومی است که نقشی مهم را در زندگی مالی ما ایفا می‌کند، چه به صورت آگاهانه این کار را انجام دهیم یا خیر. هدف اصلی سرمایه‌گذاری این است که فرد از پول خود برای به دست آوردن دارایی‌ها با انتظار ایجاد بازده به صورت افزایش ارزش، درآمد یا هر دوی آن‌ها در طی زمان استفاده می‌کند. در این مقاله از سایت سرمایه گذاری ارز دیجیتال بینوست به سؤال سرمایه‌گذاری چیست، پاسخ داده و انواع روش‌های آن را توضیح می‌دهیم.

سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری، یک دارایی یا اقلامی است که با هدف کسب درآمد یا افزایش ارزش آن در طول زمان حاصل می‌شود. وقتی فردی کالایی را برای سرمایه‌گذاری می‌خرد، هدفش مصرف کردن آن کالا نیست، بلکه استفاده از آن در آینده برای تولید ثروت است. یک سرمایه‌گذار یک دارایی را با این‌ ایده می‌خرد که در آینده با خود برای او درآمدی به همراه داشته باشد یا بعداً بتواند آن را با قیمتی بالاتر برای کسب سود بفروشد.

به عنوان نمونه فردی سهام یک شرکت بورسی را با‌ امید دریافت سود سهام منظم و افزایش سرمایه به صورت افزایش قیمت سهام خریداری می‌کند.

سرمایه چیست؟

هر گونه دارایی نقدی و غیرنقدی یا مالی و معنوی که ارزش مالی و پولی داشته باشد را سرمایه می‌گویند. وجه نقد، املاک، سهام، ماشین آلات و هر چیزی که ارزش داشته باشد، سرمایه محسوب می‌شود.

تفاوت بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز

سرمایه‌گذاری، استراتژی مالی است که از پس انداز کردن فراتر می‌رود. وقتی پول خود را پس انداز می‌کنید، معمولاً این پول وارد یک حساب بانکی می‌شود و سود حداقلی را برای شما ایجاد می‌کند. اما زمانی که پول خود را به کار می‌اندازید، هدفتان بازده بالاتر طی زمانی بلندمدت است. اولین هدف برای سرمایه‌گذاری، رشد و افزایش ثروت است.

چرا باید سرمایه‌گذاری کنم؟

همه ما به دنبال رفاه و یک زندگی خوب هستیم و سعی می‌کنیم برای خود و عزیزان یک زندگی عالی را فراهم کنیم. به عنوان نمونه ممکن است بخواهیم خودرو و خانه بخریم، ازدواج کنیم، فرزنددار شویم و یا برای آینده فرزند خود برنامه‌ریزی نماییم. یا حتی بخواهیم لوازم خانگی بخریم یا لوزام خانگی از کارأفتاده خود را با لوزام نو جایگزین کنیم. برای همه این کار‌ها به پول نیاز داریم.

به همین علت کار کرده و شغل و یا کسب و کاری را در پیش می‌گیریم تا پول برای زندگی داشته باشیم. یکی از معایب پول این است که ارزش آن طی زمان کمتر شده و عواملی مانند تورم باعث کم شدن ارزش پول و کاهش قدرت خرید افراد می‌شوند. سرمایه‌گذاری کمک می‌کند که از پول و سرمایه و کیفیت زندگی خود در برابر عواملی مانند تورم محافظت کرده و بتوانیم قدرت خرید و کیفیت خوب زندگی خود را حفظ کنیم. موارد زیر نیز نشان می‌دهند که چرا به جای پس انداز پول باید سرمایه‌گذاری را در نظر بگیریم.

• ایجاد ثروت: سرمایه‌گذاری، راهی را برای رشد ثروت در طول زمان فراهم می‌کند. به جای راکد و بی‌استفاده نگه داشتن پول خود، با ایجاد بازده برای شما کار کرده و این کار را از طریق افزایش سرمایه، سود یا بهره انجام می‌دهد. این امر طی مدت زمانی طولانی می‌تواند به افزایش قابل توجه دارایی‌های مالی منجر شود.
• امنیت مالی: سرمایه‌گذاری می‌تواند امنیت مالی را ایجاد کند. شما با تنوع بخشیدن به سرمایه‌گذاری‌های خود، ریسک را تقسیم نموده و آسیب‌پذیری پول خود را در برابر شرایط نامساعد اقتصادی یا هزینه‌های غیرمنتره را کاهش می‌دهید.
• برنامه‌ریزی برای بازنشستگی: برای بسیاری از افراد داشتن زندگی خوب و باثبات در دوران بازنشستگی یکی از اهداف مالی است. حساب‌های بازنشستگی به افراد اطمینان می‌دهند که در این دوران، زندگی دلخواه خود را حفظ کنند یا امنیت مالی داشته باشند.
• پوشش در برابر تورم: همان طور که اشاره کردیم، ارزش پول با گذشت زمان به خاطر تورم کم می‌شود. سرمایه‌گذاری می‌تواند به عنوان محافظی در برابر قدرت فرسایشی تورم عمل کند و بازدهی ایجاد نماید که از تورم سبقت بگیرد.
• درآمدزایی: برخی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند املاک اجاره‌ای، اوراق قرضه و غیره؛ درآمدی منسجم را ارائه می‌دهند. این امر می‌تواند درآمد مکملی را فراهم کرده و ثبات مالی را افزایش دهد.
• رشد اقتصادی: سرمایه‌گذاری در مقیاسی وسیع‌تر برای رشد اقتصادی لازم است. زمانی که کسب و کار‌ها در فناوری‌های جدید، زیرساخت‌ها و امور توسعه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنند به ایجاد شغل، بهره وری بیشتر و در کل رونق اقتصادی منجر می‌شود.
• کارآفرینی و نوآوری: سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها و پروژه‌های نوآورانه باعث کارآفرینی و افزایش پیشرفت‌های فناورانه می‌شوند. این امر علاوه بر ایجاد فرصت‌های جدید به پیشرفت در صنایع مختلف کمک می‌کند.
• آموزش و توسعه مهارت‌ها: سرمایه‌گذاری در آموزش و توسعه مهارت‌ها، سرمایه‌گذاری بر خود است. این امر باعث کسب درآمد بیشتر و رشد شغلی می‌شود.
• ثبات اقتصادی: یک محیط قوی سرمایه‌گذاری با جذب سرمایه و تشویق رفتار مالی مسئولانه به ثبات اقتصادی کمک می‌کند. این امر در عوض به افزایش اعتماد مصرف‌کننده و رشد اقتصادی منجر می‌شود.

انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی

سرمایه‌گذاری از نظر زمانی به سه دسته زیر تقسیم می‌شود.

• سرمایه‌گذاری کوتاه مدت: هدف از این سرمایه‌گذاری، به دست آوردن سود یا بازده در سریع ترین زمان است.
• سرمایه‌گذاری میان مدت: هدف این سرمایه‌گذاری، کسب سود در بازده زمانی چند ماهه تا دو سال است.
• سرمایه‌گذاری بلند مدت: چشم انداز این سرمایه‌گذاری بلندمدت و به دست آوردن بازده در بلندمدت است.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری

افراد با روش‌های زیر می‌توانند ثروت و سرمایه خود را افزایش دهند که البته هر کدام از این روش‌ها، مزایا و معایب خود را دارد.

سرمایه‌گذاری در بازار سهام

سرمایه‌گذاری در بازار سهام، یکی از رایج‌ترین و در دسترس‌ترین راه‌ها برای ایجاد ثروت است. وقتی سهام یک شرکت را می‌خرید، به یکی از مالکان بخشی از آن شرکت تبدیل می‌شوید. بازده شما می‌تواند از دو منبع حاصل شود یعنی که ارزش سهام افزایش یابد و به صورت دوره‌ای پرداخت‌هایی در قالب سود به صاحبان سهام انجام شود. بازار بورس ایران چهار زیر مجموعه یعنی بورس اوراق بهادار تهران، فرابورس ایران، بورس کالا و بورس انرژی دارد که سازمان بورس و اوراق بهادار بر همه آن‌ها نظارت می‌کند.

برای موفقیت در این بازار لازم است مهارت‌هایی مانند تحلیل تکنیکال و تحلیل بنیادی، تابلوخوانی، مدیریت ریسک و روان‌شناسی معاملاتی و مالی رفتاری را بیاموزید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه، وام‌هایی هستند که به دولت، شهرداری‌ها یا شرکت‌ها داده می‌شود. وقتی در اوراق قرضه سرمایه‌گذاری می‌نمایید، شما پول خود را به صادر دهنده اوراق قرضه در ازای پرداخت سود دوره‌ای و بازپرداخت اصل پول در زمان مشخص یعنی سررسید وام می‌دهید. معمولاً ریسک اوراق قرضه نسبت به سهام کمتر است و آن‌ها را به گزینه‌ای محافظه کارانه‌تر برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات شامل خریدن اموالی مانند خانه‌های مسکونی، بنا‌های تجاری یا آپارتمان‌های اجاره‌ای می‌شود با این انتظار که ارزش آن‌ها طی زمان افزایش پیدا کند. سرمایه‌گذاران در املاک و مستغلات علاوه بر افزایش احتمالی ملک می‌توانند با اجاره دادن آن درآمدزایی نمایند. البته سرمایه‌گذاری در بازار سنتی املاک و مستغلات به سرمایه بالایی نیاز دارد و یکی از معایب آن این است که گاهی نقدشوندگی پایینی دارد.

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، پول چندین سرمایه‌گذار را جمع می‌کند تا در سبد متنوعی از سهام، اوراق قرضه یا سایر دارایی‌ها سرمایه‌گذاری نماید. این صندوق‌ها توسط مدیران حرفه‌ای صندوق مدیریت شده و راهی مناسب را فراهم می‌آورند که افراد با ریسکی کمتر از انتخاب سهام یا اوراق قرضه انفرادی برای خود، به سبد متنوعی از سرمایه‌گذاری‌ها دست یابند.

صندوق قابل معامله (ETF)

صندوق‌های قابل معامله یا‌ای تی اف شبیه به صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند اما مانند سهام منفرد در بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند. این صندوق‌ها، راهی مقرون به صرفه را برای سرمایه‌گذاری در سبد متنوعی از دارایی‌ها ارائه می‌دهند و به خاطر نقدینگی و شفافیت خود شناخته شده‌اند.

استارتاپ‌ها و سرمایه‌گذاری خصوصی

سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها یا شرکت‌های خصوصی بدین معناست که در ازای مالکیت بخشی از استارتاپ، سرمایه اولیه را فراهم نمایید. این نوع سرمایه‌گذاری پتانسیل بازده قابل توجه را دارد اما با ریسک بیشتر و نقدینگی کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های سنتی همراه است. البته استارتاپ‌هایی بودند که موفقیت و سود زیادی را به ارمغان آورده‌اند.

بازار خودرو

در ایران علاوه بر اینکه خودرو یک کالای مصرفی محسوب می‌شود، اما به خاطر تورم و ممنوع بودن واردات خودرو‌های خارجی نوعی سرمایه‌گذاری نیز به شمار می‌رود. خرید و فروش خودروی نو و دست دوم، فراهم آوردن سرمایه اولیه و مشارکت داشتن در تولید خودرو، پیش خرید، خرید سهام مربوط به خودرو و امکان خرید خودرو‌های وارداتی با حساب وکالتی از جمله روش‌های سرمایه‌گذاری در این کالا هستند.

خرید و فروش ارز‌های خارجی

یکی از روش‌های پرریسک برای سرمایه‌گذاری، خرید و فروش ارز‌های فیات کشور‌های مختلف است که در بازاری به نام فارکس یا به صورت آزاد انجام می‌شود. سیاست‌های دولت‌ها، صادرات و واردات و روابط خارجی از جمله عوامل تأثیر‌گذار بر این بازار هستند. یکی از معایب این بازار این است که گاهی دولت در خرید و فروش ارز‌هایی مانند دلار و یورو محدودیت اعمال می‌کند.

کالا‌ها و فلزات گرانبها

سرمایه‌گذاران می‌توانند وجوه خود را به فلزات ارزشمندی مانند طلا و نقره اختصاص داده یا در کالا‌هایی مانند نفت و محصولات کشاورزی سرمایه‌گذاری نمایند. این دارایی‌ها می‌توانند به عنوان پوششی در مقابل تورم و ناپایداری اقتصادی عمل کنند. سرمایه‌گذاری در طلا و سکه یکی از روش‌های محبوب سرمایه‌گذاری است که نقدشوندگی بالا و نیاز نداشتن به سرمایه زیاد از مزایای آن است. در طلا و سکه می‌توان با استفاده از روش‌هایی مانند خرید فیزیکی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، گواهی سپرده طلا و خرید سکه سرمایه‌گذاری کرد.

رمزارز‌ها

رمزارز‌هایی مانند بیت کوین و هر آنچه بعد از بیت کوین به وجود آمده یعنی آلت کوین‌ها به عنوان یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری به محبوبیت رسیده‌اند. این دارایی‌های دیجیتال به نوسانات زیاد شناخته شده‌اند اما پتانسیل سود‌های قابل توجه را نیز به همراه دارند. این بازار نوظهور، فرصتی را برای افراد در سراسر دنیا فراهم آورده که بدون توجه به موقعیت جغرافیایی در هر جای دنیا بتوانند در بازار جهانی فعالیت کنند و از خود در برابر تورم و ناپایداری‌های اقتصادی محافظت نمایند.

فرد می‌تواند به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم در بازار ارز‌های دیجیتال و رمزارز‌ها فعالیت نماید. در روش مستقیم که ترید، ماینینگ و سایر روش‌ها را دربرمی گیرد، فرد نیاز به صرف زمان زیاد، دانش بسیار و دقیق از بازار و یا امکانات پیشرفته و گران قیمت خواهد داشت. در روش غیرمستقیم که سبد ارز دیجیتال را نیز شامل می‌شود، فرد می‌تواند بدون نیاز به صرف زمان زیاد برای ترید و تحلیل‌های پیچیده بازار یا یادگیری مداوم و با سرمایه‌های مختلف یعنی از کم تا زیاد در رمزارز‌ها سرمایه‌گذاری نماید. به علت نوسانات زیاد این بازار لازم است با آگاهی و مشاوره از باتجربه و افراد حرفه‌ای بازار ارز دیجیتال در آن وارد شوید.

مزایای این بازار به صورت زیر هستند:

• دسترسی ۲۴ ساعته یعنی شبانه روزی و بی‌وقفه و ۷ روز هفته بدون تعطیلی به بازار ارز‌های دیجیتال
• امکان سرمایه‌گذاری در آن حتی با کمترین مبلغ
• امکان فعالیت در آن برای همه بدون مرزبندی جغرافیایی و حتی در دسترس بودنش در نقاطی که خدمات بانکی در دسترس نیست

وام دهی همتا به همتا

پلتفرم‌های وام دهی همتا به همتا، سرمایه‌گذاران حقیقی و وام گیرندگان را به هم مرتبط می‌کنند. شما به عنوان سرمایه‌گذار می‌توانید در ازای پرداخت سود به وام گیرندگان پول قرض دهید. این روش در بین دارایی‌های سنتی تنوع ایجاد می‌کند.

بهترین روش سرمایه‌گذاری چیست؟

نمی‌توان گفت که بهترین روش سرمایه‌گذاری برای هر فردی چه روشی است. زیرا هر کسی هدف مالی خاصی دارد، به عنوان نمونه یک نفر برای آینده فرزند خود سرمایه‌گذاری کرده یا فرد دیگر برای دوران بازنشستگی این کار را انجام می‌دهد. گاهی نیز فرد سرمایه‌گذاری می‌کند تا سریع به سود برسد و در زمانی کوتاه به پول نیاز دارد. حتی میزان تحمل ریسک هر فردی متفاوت است و برخی خواهان سودی پایدار اما ریسکی کم و برخی خواهان سود زیاد هستند و افرادی با تحمل ریسک بالاتری هستند.

بهتر است پیش از سرمایه‌گذاری هدف خود از سرمایه‌گذاری، دید بلندمدت یا کوتاه مدت یعنی اینکه نمی‌خواهید فعلا به پول خود دست بزنید یا نه و میزان تحمل ریسک خود را تعیین کرده و برای تصمیمی آگاهانه از مشاوران مالی کمک بگیرید.

سخن پایانی

سرمایه‌گذاری، ابزاری اصولی برای ایجاد ثروت و دست‌یابی به اهداف مالی است. افراد می‌توانند با شناخت روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری و ریسک‌ها و سود‌های همراه با آن‌ها، با آگاهی راجع به اختصاص منابع خود تصمیم بگیرند. لازم است استراتژی سرمایه‌ای خود را براساس اهداف مالی، میزان تحمل ریسک خود و چشم انداز زمانی تعیین نمایید. به خاطر داشته باشید که همه سرمایه‌گذاری‌ها، مقداری ریسک با خود به همراه دارند و در هیچ کدام از آن‌ها تضمینی برای موفقیت وجود ندارد.

تنوع بخشیدن، تحقیق و دیدی طولانی مدت از اصول مهمی هستند که به شما در سرمایه‌گذاری خردمندانه کمک می‌کنند. فرقی نمی‌کند که کدام نوع از سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌نمایید یا اینکه ترکیبی از آن‌ها را، مهم این است که مسیر رشد مالی با برنامه‌ای خوب برنامه‌ریزی شده برای سرمایه‌گذاری آغاز شود. در این مقاله سعی کردیم به پرسش سرمایه‌گذاری چیست، پاسخ دهیم. در صورتی که در زمینه سرمایه‌گذاری ارز دیجیتال و سبدگردانی رمزارز‌ها سؤالی دارید، فرم کوچک زیر را پر کرده تا کارشناسان بینوست به سؤالات شما جواب دهند.