درگاه پرداخت ارز دیجیتال چیست و چگونه کار می‌کند؟

روز به روز به شمار کسب وکار‌هایی که ارز دیجیتال را به عنوان پرداختی قبول می‌کنند، اضافه می‌شود. حدود ۳۰ هزار کسب و کار در سراسر جهان بیت کوین را قبول می‌کنند که از جمله این برند‌ها می‌توان به ساب وی، استار باکس، مایکروسافت و بی‌ام و اشاره کرد. این کسب و کار‌ها جهت سهولت کار با یک ارائئه دهنده خدمات پرداخت همکاری می‌کنند. بنابراین در این مقاله از سایت سرمایه‌ گذاری ارز دیجیتال بینوست، درگاه پرداخت ارز دیجیتال، نحوه کار و مزایا و معایب آن را شرح می‌دهیم.

درگاه پرداخت ارز دیجیتال چیست؟

درگاه پرداخت ارز دیجیتال نوعی ارائه دهنده خدمات پرداخت و پردازشگر پرداخت‌های رمزارزی است که کسب وکار‌ها و تاجران را قادر می‌سازد بابت خدمات و کالا‌های خود رمزارز دریافت کنند. برخی از این درگاه‌ها به تاجران امکان می‌دهند که فوری در ازای رمزارز، ارز فیات را دریافت کنند. این درگاه یا پردازشگر به عنوان واسطه‌ای بین فروشنده و مشتری در زمان معامله و انجام تراکنش عمل می‌کند. این درگاه می‌تواند به صورت آنلاین یعنی خرید و فروش اینترنتی یا به صورت دستگاه پوز فیزیکی به کار رود.

درگاه پرداخت رمزارزی چگونه کار می‌کند؟

روند کار این درگاه به صورت زیر است.

• مشتری تصمیم می‌گیرد که در هنگام تسویه حساب در فروشگاه، داخل اینترنت یا درون یک اپلیکیشن با ارز دیجیتال پرداخت کند.
• آن‌ها به فروشنده مبلغی که معادل ارزش منصفانه ارز دیجیتال در بازار است را به وی می‌پردازند.
• سرویس پرداخت ارز دیجیتال بلافاصله پرداخت را به ارز انتخابی فروشنده تبدیل می‌کند.
• پول به حساب فروشنده اضافه شده و در فواصل زمانی که در خدمات فروشنده تعیین شده است، به حساب بانکی تعیین شده واریز می‌شود.

مزایا و معایب درگاه‌های پرداخت رمزارزی

رمزارز‌ها برای این طراحی شده‌اند که غیرمتمرکز و ناشناس باشند. این سیستم روند پرداخت را برای طرفین معامله راحت‌تر می‌کند. با این حال برخی از کسب و کار‌ها و افراد ممکن است با پرداخت به صورت ارز دیجیتال راحت نباشند، زیرا یا شاید ندانند که نحوه کار رمزارز‌ها به چه صورت است یا در مورد کل این سیستم تردید داشته باشند. به همین دلیل لازم است با مزایا و معایب پرداخت از طریق این نوع درگاه‌ها آشنا شوید تا تصمیم بگیرید که پرداخت‌های ارز دیجیتال را به چه صورت انجام دهید.

مزایای درگاه پرداخت رمزارز

مزایای این درگاه‌ها به صورت زیر هستند.

• درگاه پرداخت، ناشناس بودن افرادی که با آن‌ها سر و کار دارید را حذف می‌کند.
• اگر مشکلی در پرداخت به وجود بیاید، شماره‌ای دارید که با آن تماس بگیرید.
• شما می‌توانید در هر جای دنیا با هر ارز دیجیتالی که ارائه دهنده دریافت می‌کند، پرداخت‌ها را بپذیرید.
• شما وجوه را در حسابی نزد ارائه دهنده خود دریافت کرده و ارائه دهنده آن‌ها را به شما منتقل می‌کند.
• لازم نیست در مورد ارز‌های دیجیتال نگران باشید یا تلاش کنید که رمزارز را درک نمایید.
• ریسک نوسانات یعنی احتمال از دست دادن ارزش یا ضرر کردن حین انتظار برای تأیید تراکنش توسط شبکه رمزارزی را کاهش می‌دهید. این کار از طریق پرداخت به شما براساس نرخ توکن‌ها در بازار در زمان انجام تراکنش انجام می‌شود.

معایب درگاه پرداخت رمزارز

این درگاه‌ها در کنار مزایا، معایبی نیز دارند که در بخش زیر توضیح می‌دهیم.

• درگاه پرداخت یک شخص ثالث است که هدف از طراحی رمزارز‌ها را نقض می‌کند.
• شما باید به توانایی ارائه دهنده برای حفظ خدمات بدون وقفه تکیه کنید، زیرا ممکن است از سراسر جهان و در مناطق زمانی مختلف پرداخت دریافت نمایید.
• هنگام استفاده از کیف پول ارز دیجیتال خود، کارمزد پایین‌تری را پرداخت می‌کنید اما در هنگام استفاده از درگاه پرداخت رمزارزی کارمزد بیشتری را پرداخت خواهید کرد.

انواع درگاه‌های پرداخت رمزارزی

درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال، پذیرش ارزهای دیجیتال بابت خدمات و کالاها را آسان‌تر می‌کند. انواع این درگاه‌ها به صورت زیر هستند.

• درگاه‌های پرداخت میزبان (Hosted Payment Gateways): خدمات شخص ثالثی هستند که کل روند پرداخت را از آغاز تا تسویه مدیریت می‌کنند. کسب و کار‌ها یک دکمه یا ویجت را بر وب سایت خود قرار داده و مشتریان به سمت پلتفرم درگاه هدایت می‌شوند تا تراکنش را تکمیل کنند. از نمونه‌های این درگاه‌ها می‌توان به BitPay و CoinPayments اشاره کرد.
• درگاه‌های پرداخت خود میزبان (Self-Hosted Payment Gateways): این درگاه‌ها برخلاف نوع میزبان قبلی به کسب و کار‌ها امکان می‌دهند روند پرداخت را بر سرور‌های خود میزبانی کنند. در نتیجه گزینه‌های بیشتری برای کنترل و سفارشی‌سازی خواهند داشت، اما به دانش فنی برای راه‌اندازی و نگهداری نیاز دارند. سرور BTCPay یکی از این نمونه‌های درگاه خودمیزبان است.
• درگاه پرداخت تبادل داده ( API-Based Payment Gateway): این درگاه‌ها از رابط برنامه نویسی کاربردی بهره برده و به کسب و کار‌ها امکان می‌دهند پرداخت‌های رمزارزی را به صورت مستقیم در اپلیکیشن‌ها یا سیستم خود بگنجانند. Coinbase Commerce و CoinGate از نمونه‌های این نوع درگاه هستند.
• درگاه پرداخت کیف پول (Wallet Payment Gateways): برخی از کیف پول‌ها درگاه‌های پرداخت را در خود دارند که به کسب و کار‌ها امکان می‌دهند پرداخت‌ها را به صورت مستقیم درون کیف پول قبول کنند. Blockchain.com و Electrum از نمونه‌های این کیف پول‌ها هستند.
• درگاه پرداخت غیرمتمرکز (Decentralised Payment Gateway): این درگاه‌ها در شبکه‌ها و پروتکل‌های غیرمتمرکز اجرا شده و نیاز به واسطه‌ها را حذف می‌کنند. مزیت آن‌ها افزایش حریم خصوصی، امنیت و ضدسانسور بودن هستند. OpenNode و Lightning Network از جمله این درگاه‌ها برای پرداخت‌های بیت کوینی هستند.

امنیت درگاه پرداخت رمزارزی

امنیت درگاه پرداخت ارز دیجیتال به عوامل مختلفی از جمله اقدامات امنیتی معین درگاه، کاربرد توسط کسب و کار‌ها و امنیت شبکه بلاکچین بستگی دارد. برای امنیت این درگاه‌ها به موارد زیر باید توجه کرد.

• رمزنگاری و پروتکل‌های امنیتی: درگاه‌های پرداخت رمزارزی مشهور از رمزنگاری قوی و پروتکل‌های امنیتی برای حفاظت از داده‌های حساس مانند اطلاعات مشتریان و جزئیات تراکنش استفاده می‌کنند. آن‌ها معمولاً از رمزنگاری SSL/TLS برای ایمن‌سازی ارتباطات بین مرورگر کاربران و سرور‌ها استفاده می‌کنند.
• کیف پول چند امضایی: برخی از درگاه‌ها از کیف پول‌های چندامضایی استفاده می‌کنند که به چندین کلید خصوصی برای اجازه دادن به تراکنش‌ها نیاز دارند. این امر با کاهش ریسک کار نکردن یا دسترسی غیرمجاز، یک لایه امنیتی را اضافه می‌نماید.
• تشخیص کلاهبرداری و پیشگیری: درگاه‌های پرداخت مؤثر از مکانیزم‌های قوی پیشگیری و تشخیص کلاهبرداری برای تشخیص دادن و کاهش تراکنش‌های کلاهبردارانه استفاده می‌کنند.
• پیروی از قانون: درگاه‌های مشهور از مقررات احراز هویت KYC و قوانین ضدپولشویی پیروی می‌کنند. پیروی از این قوانین به کاهش ریسک فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی یا تأمینمالی تروریست‌ها کمک می‌کند.
• اقدامات امنیتی ایمن برای گنجاندن درگاه: کسب و کار‌ها باید درگاه‌ها را به صورت ایمن در وب سایت یا اپلیکیشن‌های خود بگنجانند. این کار شامل کدنویسی امن، به روزرسانی مداوم نرم‌افزار و به کار بردن کنترل‌های دسترسی مناسب برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به داده‌های حساس می‌شود.
• اطلاعات کاربر: هم کسب وکار و هم مشتری باید در مورد ریسک‌های مربوط به تراکنش‌های رمزارزی و چگونگی استفاده ایمن از این درگاه‌ها اطلاعاتی داشته باشند. این کار‌ها شامل رمزعبوری خوب، فعال‌سازی احراز هویت دو عاملی یا مراقب فیشینگ بودن می‌شوند.
• تغییرناپذیری بلاکچین: تراکنش‌های رمزارزی در بلاکچین ثبت می‌شوند و سطحی از شفافیت و تغییرناپذیری را فراهم می‌کنند. در حالی که فناوری بلاکچین امن در نظر گرفته می‌شود، آسیب‌پذیری در رمزارز‌های خاص یا مکانیسم‌های اجماع می‌توانند ریسک‌هایی را ایجاد کنند.

معرفی بهترین درگاه‌های پرداخت کریپتو

کسب و کار‌ها و فروشندگانی که می‌خواهند گزینه پرداخت از طریق ارز دیجیتال را نیز داشته باشند، می‌توانند یکی از ارائه‌دهندگان خدمات درگاهی را برای همکاری انتخاب کنند. برای انتخاب یکی از این درگاه‌ها نکاتی مانند طیف رمزارز‌های در دسترس، سرعت انجام تراکنش یا سرعت پردازش، کارمزد‌ها، راحتی استفاده و امنیت را در نظر بگیرید. در این بخش چندین نمونه از بهترین درگاه‌های پرداخت کریپتو را معرفی می‌کنیم.

بیت پی (BitPay)

بیت پی در سال ۲۰۱۱ و در ایالات متحده آمریکا تأسیس شد. از ۱۶ رمزارز پشتیبانی کرده و پرداخت‌ها و چند کیف پول را ارائه می‌دهد. این شرکت چندین گواهی از فدرال ایالات متحده آمریکا دارد. شعار آن‌ها این است که بیت کوین و سایر رمزارز‌ها را بپذیر، مشتریان جدید به دست بیاور و از کارمزد‌های بالا دوری کن.

بی تی سی پی سرور (BTCPay Server)

این شرکت در سال ۲۰۱۷ راه‌اندازی شد و پروژه‌ای منبع باز است و دفتر مرکزی ندارد. فقط از بیت کوین پشتیبانی می‌کند. شعار آن‌ها این است که یک اپلیکیشن برای فروش داشته باش و یک دکمه پرداخت دستمزد در وب سایت و لینک پرداخت را در سراسر جهان بفرست.

بی وی ان کی (BVNK)

این درگاه در سال ۲۰۲۱ تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در لندن قرار دارد. از ۱۳ رمزارز پشتیبانی می‌کند. شعار آن‌ها این است که ما با ایجاد پلی بین سیستم پرداخت سنتی با فناوری بلاکچین، ریلی را برای جابه جایی پول فراهم کرده‌ایم. کسب و کار‌ها با استفاده از پلتفرم ما می‌توانند در هر جایی از دنیا پرداخت‌ها را ارسال و دریافت کنند.

کوین بیس (Coinbase)

کوین بیس در سال ۲۰۱۲ تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در سانفرانسیسکو آمریکا قرار دارد. از ۱۰ رمزارز پشتیبانی می‌کند. شعار آن‌ها این است که با محصول ما ظرف چند دقیقه کار خود را شروع کنید. تعداد رو به رشدی از رمزارز‌ها را قبول کنید و آن‌ها را به پول نقد یا استیبل کوین تبدیل کنید. کسب و کار خود را در اختیار مشتریان سراسر دنیا قرار دهید.

کوین گیت (CoinGate)

کوین گیت در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد وو دفتر مرکزی آن در لیتوانی قرار دارد. از ۷۰ رمزارز پشتبانی می‌کند. شعار آن‌ها این است که پرداخت هارا جمع‌آوری کرده، فاکتور‌های صورت حساب را بفرستید، پرداخت‌ها را به ارز فیات تبدیل کرده یا رمزارز را نگه دارید. همه این کار‌ها با یک پلتفرم انجام می‌شوند.

کوینز پید (CoinsPaid)

کوینز پید در سال ۲۰۱۴ تأسیس شده و دفتر مرکزی آن در استونی است. از بیش از ۲۰ رمزارز پشتیبانی می‌کند. شهار آن‌ها به این صورت است که سیستم پرداختی رمزارزی ما به هر نوع کسب و کار آنلاین کمک می‌کند پرداخت‌های کریپتو را قبول کرده و به همان مقدار به سرعت ارز بومی مورد نر خود را دریافت نموده یا آن را هولد کنند و پرداخت به همکاران خود را با رمزارز انجام دهند.

کوین ریمیتر (Coinremitter)

کوین ریمیتر در سال ۲۰۱۷ آغاز به کار کرد و دفتر مرکزی آن در سنگاپور واقع است. از ۱۲ رمزارز پشتیبانی می‌نماید. شعار آن‌ها این است که کوین ریمیتر، یک پردازشگر پرداخت رمزارزی است که به کسب وکار‌ها امکان می‌دهد بدون خطا، سریع و ایمن تراکنش‌های رمزارزی خود را پردازش کنند.

کریپتو پی (CryptoPay)

کریپتوپی در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و دفتر مرکزی این شرکت نیز در استونی قرار گرفته است. از ۱۶ رمزارز پشتیبانی می‌کند. شعار آن‌ها این است که آیا پرداخت‌های رمزارزی مشتریان خود را قبول می‌کنید؟ فرقی نمی‌کند که راه حلی سریع یا سفارشی بخواهید، در هر دو صورت ما شما را تحت پوشش قرار می‌دهیم.

نَو پی منتس (NOWPayments)

NowPayments در سال ۲۰۱۹ شروع به کار کرد. دفتر مرکزی آن در هلند قرار دارد. از ۵۰ رمزارز پشتبانی می‌کند. این شعار را سرلوحه خود قرار داده‌اند که همکاری تیمی با NOWPayments آسان و راهی امن برای پذیرش پرداخت‌های رمزارزی در کسب وکار شماست. فرقی نمی‌کند که کسب و کارتان یک فروشگاه بزرگ اینترنتی است یا یک مغازه جمع و جور خیابانی.

نکات مورد توجه برای انتخاب درگاه پرداخت رمزارزی

برای انتخاب یک درگاه مناسب جهت دریافت پرداخت‌های رمزارزی به موارد زیر توجه نمایید.

• کارمزد‌ها: در مورد کارمزد‌های درگاه و نحوه کسب درآمد آن اطلاعاتی به دست‌آورید.
• کارمزد‌ها: در مورد کارمزد‌های درگاه و نحوه کسب درآمد آن اطلاعاتی به دست‌آورید.
• زمان پردازش و تسویه حساب: پردازش و تسویه به صورت رمزارز تقریباً فوری است اما احتمال دارد به خاطر حجم تراکنش‌های دیگر در حال پردازش در بلاکچین کندتر صورت بگیرند. درگاهی که از چند بلاکچین کمک می‌گیرد، می‌تواند این تأخیرات را کاهش دهد.
• استفاده آسان: برای شروع آسان گزینه‌هایی با کدنویسی کمتر مناسبند. اما اگر به دنبال کنترل بیشتر بر پرداخت‌های خود هستید، از درگاه‌های قابل سفارشی‌سازی استفاده کنید. API یا واسط برنامه‌نویسی و توسعه دهنده مهم هستند.
• تجربه پرداخت‌کننده: به دنبال درگاه‌هایی باشید که قبلاً مورد آزمایش قرار گرفته‌اند و از نظر تجربه پرداخت‌کننده و تبدیل بهینه شده‌اند.
• حمایت از مشتری: ساین آپ در یک ارائه دهنده درگاه پرداخت راحت است، اما همیشه دریافت خدمات نرم‌افزاری مورد نیاز راحت نیست. به دنبال ارائه دهنده‌ای باشد که تیم قوی برای پشتیبانی و حمایت از مشتریان خود دارد.
• پیروی از قوانین: قوانین رمزارزی مدام در سراسر دنیا در حال تکامل هستند. بهتر است ارائه دهنده‌ای را انتخاب نمایید که از تغییرات قوانین آگاه بوده و چشم انداز قانونی خوبی دارد.

سوالات متداول

سخن پایانی

درگاه پرداخت ارز دیجیتال، پیشرفت مهمی را در تکامل خدمات مالی دیجیتال نشان می‌دهد. این درگاه‌ها با آسان‌تر کردن تراکنش‌های رمزارزی به صورتی ایمن، نوآوری را اعتلا بخشیده و دسترسی گسترده‌تر به خدمات مالی را فراهم می‌کنند. اگر در زمینه این درگاه‌ها سؤال یا نظری دارید، لطفاً در بخش نظرات مطرح نمایید.